2024년 연금저축&퇴직연금IRP 총결산

노후를 대비하기 위해 필수조건인 연금저축과 퇴직연금IRP.

 

거기다가 연말정산 혜택까지 생각한다면 안 할래야 안할 수가 없죠.

 

저 역시 매달 연금저축 20만원, 퇴직연금IRP를 10만원씩 입금해 온 것이 벌써 3년이 넘었습니다. 따지고 보면 월 30만원씩 360만원밖에 넣지 못한 것이죠.

매년 900만원씩 모아가시는 분들께서 보시면 가소롭게 느껴지기도 하고 별것 아니라고 생각하실 수도 있지만 대기업이 아닌 이상 정말 저와 같은 평범한 직장인이라면 매월 30만원씩 입금하는 것도 정말 대단하다고 생각합니다.

 

특히나 결혼을 해서 자녀까지 있는 분들이라면 급여에 30만원을 빼서 미래를 준비한다는 것은 정말 어렵죠.

 

연금저축펀드와 퇴직연금IRP의 장점은 지금 가입해서 여력에 맞게 입금하고 관리를 하다가도 더이상 돈을 넣기 어렵다면 입금을 중단할 수 있다는 것입니다. 그래서 저도 지금 연금저축과 퇴직연금계좌에 돈을 넣을 수 있음에 감사하고 매월 30만원씩 입금해서 관리하고 있는 것입니다.

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연금저축과 퇴직연금IRP의 경우 정말 돈 입금하고 S&P500과 나스닥 ETF를 매수하기만 해서 수익률은 어떤지 정확히 잘 모르는데요. 월 30만원이라는 돈을 1년간 모으면 360만원이 조금 넘는 돈이 되지만 약 3년동안 연금저축과 퇴직연금IRP에 입금하고 ETF를 매수하여 운영한다면 어떤 결과가 나올까요?

 약 3년 간의 관리, 그리고 1년의 수익률은 어떨지 한 번 보겠습니다.

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▶ 연금저축

2024년 연금저축

우선 연금저축계좌는 나스닥etf를 메인으로 매수하고 남는 금액으로 S&P500 etf를 매수하는데요. 이렇게 두 종목만 운영하던 것과 다르게 2024년도에는 조금의 변화를 주기도 했습니다.

 

바로 나스닥etf가 전체 계좌 중 70%의 비중을 넘을 때, 60% 정도까지 비중을 조정하고 그 수익금으로 미국배당다우존스 etf를 매수하는 것입니다.

 

그 결과 현재 연금저축 계좌의 수익률은 41.2%로 나타나고 있습니다. 하지만 이것은 나스닥etf를 매도하고 다우존스etf를 매수하면서 현재 계좌의 수익률인 것이구요.

 

제가 지금까지 연금저축을 운영한 수익률은

누적수익률

무려 55.72%에 달합니다. 불과 3년밖에 운영이 되지 않았는데 입금한 돈의 절반 이상의 수익률이 생긴 것입니다. 

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▶ 퇴직연금IRP

퇴직연금IRP

퇴직연금IRP는 연금저축과는 다르게 S&P500etf를 중심으로 운영하죠. 조금이라도 수익률을 높이려고 TRF까지 매수하고 있습니다. 나스닥etf는 초기에 매수했던 종목이라 지금은 매수하지 않고 그대로 유지만 하고 있는데요. 수익률이 무려 91%나 돼서 아 그냥 연금저축계좌처럼 나스닥etf를 메인으로 가져갔어야 했나..라는 생각을 하기도 합니다.

 

퇴직연금계좌도 3년의 시간이다 보니 모든 종목이 다 수익을 보고 있습니다. 총수익률은 37.93%로 높은 수익률이긴 하지만 연금저축계좌와 비교하면 아쉽기도 한데요. 연금저축계좌와는 다르게 70%까지만 etf에 투자할 수 있으니..이런 결과가 나오는 것 같기도 합니다.

 

그래서 조금이라도 수익률을 높이고자 연금저축과 마찬가지로 나스닥etf를 매수할까 싶기도 하지만 퇴직연금계좌는 조금이라도 안정적이고 안전하게 운영하는 게 좋을 것 같아서 당분간은 현재처럼 운영할 것 같습니다.

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▶ 2025년 계획

급여가 오르긴 했으나 큰 폭으로 오른 것은 아니기 때문에 2025년도에도 연금저축에 20만원, 퇴직연금IRP 계좌에 10만원씩 모아갈 예정입니다.

 

그러면서 중간중간 여력이 된다면 퇴직연금 계좌에 추가로 입금하여 매수하지 않을까 싶은데요. 

 

매수종목도 변함은 없습니다. 연금저축계좌에서는 나스닥etf를 메인으로 하면서 S&P500을 매수하고, 나스닥etf의 비중이 70%를 넘으면 60%로 낮추면서 차익금을 미국배당다우존스etf를 매수하면서 비중을 조율하려고 합니다. 퇴직연금IRP는 당연히 S&P500가 메인이 되겠죠.

 

투자를 할 때는 안전자산과 주식의 비중을 적절히 조정하는 것이 중요하다고 하지만 저는 연금저축과 퇴직연금에서는 모두 미국주식 etf만 보유할 예정입니다. 아무래도 투자하는 금액이 적다보니..빠르게 보유금액을 늘리는 방법은 미국주식밖에 없다고 생각하기 때문입니다.

 

게다가 연금저축과 퇴직연금IRP은 최소 약 20년 뒤에 수령을 시작할 예정이기 때문에 현재로서는, 장기적인 관점으로는 미국주식etf만 보유하고 있어도 자산배분을 하는 것보다는 더 많은 수익을 볼 것 같습니다.

 

월 30만원이라는 적은 금액이라도 나중에는 더 큰 효과를 볼 것이라고 믿으며..다들 새해 복 많이 받으시고 부자 되시길 바랍니다.